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如果您即将或正在买着房产,您一定要看这篇文章!不要被市场上的害群之马骗了! (Part 1)

Credit to: http://myepresskit.com/legal/disclaimer/

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声明:以下事故只是个别案例,并不代表市场上的全部的人都是害群之马。只是市场上部分的害群之马在危害消费者的利益而已。


Credit to: http://www.thesimpledollar.com/why-you-should-buy-less-house-than-you-can-afford/

您有打算在近期买任何房地产吗?又或者已经签了Booking Form,在申请着银行贷款呢?如果是,那您一定要注意这几样事情,因为这是我自己投资房地产和教导别人如何投资房地产的时候常遇到的问题!那到底是什么问题呢?

买房子来居住或投资可算是人生上一个重大的决定,但想象一下,如果在买房地产的过程中不小心被骗或者给多了不必要花的钱,那是多么不幸的事情啊!所以请把这篇文章读完,以防被市场上的害群之马骗了。所谓的害群之马是指谁呢?

其实就是当我们能够获得银行贷款批准时,市场上有些房贷经纪人(Banker or Mortgage Broker) 就会抓住这个机会从中谋额外的利益,但同时这个举动也危害了我们身为顾客的利益。但他们是怎样做的呢?那我们又可以怎么办呢?

 

通常他们会做的事情有分成2种:

  1. MLTA/MRTA是Compulsory?!

    Credit to: http://happiedeal.blogspot.my/2015/11/mrta-vs-mlta-which-one-is-best-housing.html

    http://www.iconsplace.com/red-icons/equal-sign-2-icon

    https://www.youtube.com/watch?v=_g1NESNVc7w

    http://www.role.hku.hk/%E8%AA%AA%E4%BA%86%E7%AB%8B%E6%B3%95%EF%BC%9F/

    简介:

    当我们获得银行贷款批准后,银行就会准备Offer Letter,然后房贷经纪人就会拿给我们签。在签完Offer Letter后,他们通常会告诉我们银行要我们买保险(MRTA/MLTA)以保障我们自己和银行的利益。简单来说就是,万一贷款者不幸去世,那保险公司就会理赔相对贷款的数额给银行,帮我们直接还完贷款,不需要让我们的家属帮我们还债。(更多关于MRTA和MLTA的资料会在下篇文章和大家分享。) 其实照理来说,这是一个好事,但为什么又说会危害到我们的利益呢?

    Credit to: http://www.123rf.com/photo_11396738_the-word-problem-shot-with-artistic-selective-focus.html

    问题 1:

    这是因为有些房贷经纪人会告诉我们这份保险是必须(Compulsory)的。而且,当他们说 “Compulsory” 的时候指的不是 MRTA,而是额外的MLTA。其实银行本身通常已经会要我们买MRTA而且会把它的保费放入贷款内(视乎贷款者是否能承受这额外的贷款),然后当这份保险理赔的时候是直接理赔给银行本身的。然而MLTA的保费通常都是我们自己本身要付额外的,不能把保费列入贷款内。那为什么不能列入贷款内的呢?这是因为所谓的MLTA只不过是一个普通的人寿保险 (Life Insurance) 而已,和外面的保险代理员卖的是一样的。但是他们为了要赚取更多外快,使用银行的名义告诉我们这份保险是 “Compulsory” ,而大多数人都为了减少麻烦,乖乖买单,中了他们圈套。但其实不小心能够买多一份保险也可能可以是好事啊?但你可知道这还不是最糟糕的?

    问题 2:

    更糟糕的是,买保险的时候我们是有必要向保险公司申报我们的健康状况,但有部分的人以为这是和银行贷款有关,贷款通过就代表这份保险也通过,而且房贷经纪人通常也没有询问贷款者的健康状况。直到发生意外后才发现其实贷款者在买保单的时候健康已经不符合保单要求,一开始就根本不应该买得到这份保险。最后,当然保险公司也不理赔,白白的给了钱。我们不但不能拿回我们之前所给的保费,而且还被保险公司拒保,却白白让当初的那个房贷经纪人赚了我们的钱。

    Credit to: http://blacksalesjournal.com/2011/06/30/telling-the-truth-it-works-wonders-for-a-relationship/

    事实:

    虽然银行通常会使用一些方式来要求我们买MRTA,例如:把保费列入贷款银额内,或者如果有买MRTA者,利息稍微低一点点等等。但是,其实MLTA/MRTA并不是“Compulsory”,尤其是MLTA。所谓的MLTA只是房贷经纪人额外要多卖一份保险,赚取更多的佣金罢了。

    Credit to: http://ielts-up.com/writing/causes-solutions-essay.html

    解决方法:

    1. 在房贷经纪人对我们说这是“Compulsory”时,我们可以向他/她要求银行本身出示一封官方信件说明我们一定要买这份保险,或者直接在他面前打电话给HQ问个清楚。但弊端是,我们可能无法和该位房贷经纪人继续保持良好关系。

    2. 在房贷经纪人为我们买了那份保险后,而还没拿到保单或拿到保单的14天内,到该保险公司终止那份保单然后拿回全额退款(Full Refund)。这是因为在拿到保单的14天内,我们身为顾客拥有14天的Grace Period,有权利可以终止保单然后拿回我们给的全部保费。

    个人看法:

    我本身认为买保险是一件好事,但要因个人经济和金融计划而定。如果我们自己有这个预算和对的金融计划,保险当然买越多越好。只要房贷经纪人不是用银行的名义说是“Compulsory”,并为我们详细解说到底什么是MLTA,以及其重要性,我认为这是可取的。他们只是在尽责的把他们认为好的东西介绍给我们。而且,只要我们跟房贷经纪人打好关系,我们可以知道更多关于银行的好的产品。但,若我们自己本身并没有这个打算或这个预算,却在不知情的情况下被别人逼着买,我认为这根本是一个陷阱,骗局。

    Credit to: https://drworobec.com/2015/03/24/stay-tuned/

    感谢您能够抽出时间阅读这篇文章,我会和大家接着分享Part 2。请留守在我的Facebook Page (https://www.facebook.com/mcdiau) 已得到更新的消息!

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